세계 최대 자산운용사 블랙록의 래리 핑크 최고경영자(CEO)가 “미국인 대부분이 편안한 은퇴를 할 만큼 충분히 저축하지 못했다”고 경고했다.
경제전문지 포춘에 따르면 핑크 CEO는 2025년 연례 주주서한에서 은퇴 준비 부족이 심각한 사회문제로 번지고 있다며, 특히 X세대의 본격적인 은퇴가 시작되면 상황이 “더 어렵고 더 험난해질 것”이라고 밝혔다.
블랙록이 등록 유권자 1,000명을 대상으로 실시한 설문조사에 따르면, 응답자들이 ‘편안한 은퇴’를 위해 필요하다고 답한 금액은 평균 약 210만 달러였다.
이에 대해 핑크 CEO는 “생각보다 훨씬 많은 금액”이라며 “하지만 거의 아무도 그 수준에 근접하지 못하고 있다”고 지적했다.
실제로 조사 응답자의 62%는 은퇴 자금으로 15만 달러 미만을 저축했다고 답했다. 이는 스스로 필요하다고 생각하는 금액의 약 7% 수준에 불과하다.
핑크 CEO는 특히 X세대의 은퇴가 본격화되면 문제가 더 커질 것이라고 우려했다. “X세대는 401(k)에 주로 의존한 첫 세대이며, 이러한 추세는 밀레니얼과 Z세대로 확대되고 있다”고 그는 밝혔다.
401(k)는 개인이 스스로 운용하는 확정기여형 퇴직연금 제도로, 고용주가 운용을 책임지는 기존 연금과 달리 개인이 투자·인출 전략을 직접 결정해야 한다.
핑크 CEO는 401(k)가 완전히 잘못된 제도라고 보지는 않지만, “은퇴 설계의 부담을 개인에게 전가하는 구조”라는 점에서 대중적 은퇴 해결책으로는 한계가 있다고 주장했다. 그는 기업과 정부가 더 적극적으로 역할을 해야 하며, 의무적 저축 확대도 필요하다고 강조했다.
은퇴자들이 충분히 모았음에도 불구하고 돈을 쓰지 못하는 현상도 문제로 지적됐다.
핑크 CEO는 “노후 자금이 바닥날까 두려워 꿈을 줄이고, 즐거움을 미루는 경우가 많다”고 했다. 그는 노벨경제학상 수상자인 빌 샤프가 이를 ‘금융에서 가장 어렵고 고약한 문제’라고 표현한 점을 인용하며, 해결은 어렵지만 가능하다고 덧붙였다.
연방준비제도(Fed) 자료에 따르면 50~60대 은퇴 임박 가구의 절반가량은 401(k)나 개인퇴직계좌(IRA)에 저축이 전혀 없는 것으로 나타났다.
이로 인해 많은 이들이 사회보장연금에 의존할 수밖에 없는 상황이다. 그러나 월 평균 약 2,000달러 수준인 사회보장연금만으로는 생활이 쉽지 않다는 지적이 나온다.
또한 사회보장기금 신탁기금은 2030년대 중반 고갈될 것으로 예상되며, 의회가 조치를 취하지 않을 경우 급여가 약 20~25% 삭감될 가능성도 제기되고 있다.
한편 블랙록은 핑크 CEO의 리더십 아래 목표연도펀드(Target Date Fund)와 연금(Annuity) 솔루션 등 은퇴 상품을 적극 확대하고 있다.
특히 ‘라이프패스 페이체크(LifePath Paycheck)’ 상품은 목표연도펀드에 보장형 소득 기능을 결합해, 59.5세부터 연금 형태의 정기 소득을 받을 수 있도록 설계됐다.
핑크 CEO는 “이와 같은 상품이 향후 기본 은퇴 투자 전략이 될 것”이라며, 은퇴 후 월급처럼 예측 가능한 소득 흐름을 제공하는 구조가 필요하다고 강조했다.
전문가들은 은퇴 후 생활비 부족으로 다시 노동시장에 복귀하는 ‘언리타이어(unretire)’ 현상이 확산되고 있다고 분석한다. 고령화와 기대수명 증가, 의료비·요양비 부담 확대가 겹치면서 은퇴 준비는 개인의 문제가 아니라 사회적 과제가 되고 있다는 지적이다.
핑크 CEO의 이번 경고는 단순한 투자 조언을 넘어, 미국의 은퇴 시스템 전반에 대한 구조적 개혁 필요성을 환기시키고 있다.
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