미국민들이 모기지와 크레딧카드 납부금을 연체하는 사례가 늘고 있으며, 이 같은 재정적 압박이 저소득층을 넘어 중산층·고소득층으로 확산되고 있다는 분석이 제기됐다고 월스트리트저널이 보도했다.
미국 비영리 신용상담기관 연합체의 최근 보고서에 따르면, 신용상담을 받는 이용자들의 평균 소득과 부채 규모가 팬데믹 이전보다 크게 높아졌다. 이는 재정 스트레스가 특정 계층에 국한되지 않고 광범위하게 퍼지고 있음을 시사한다.
보고서에 따르면 현재 전국 신용상담기관을 찾는 고객의 평균 연소득은 약 7만 달러로, 무담보 부채는 3만5천 달러에 달한다. 이는 연소득의 절반 수준이다.
팬데믹 이전에는 상담 이용자의 평균 소득이 4만 달러, 무담보 부채는 1만 달러 정도로 소득 대비 약 25% 수준이었다.
최근에는 소득 대비 부채 비율이 상승하는 동시에, 상환 계획을 지키지 못하는 사례도 늘고 있다. 이러한 요인들이 겹치며 해당 기관이 2018년 이후 집계해 온 ‘재정 스트레스 지표’는 사상 최고치를 기록했다.
신용상담업계 관계자는 “선택적 소비로 인한 부채에서 생계형 부채로 이동하는 우려스러운 변화가 나타나고 있다”고 진단했다. 이미 예산에 맞춘 고정 상환 계획에 들어간 상담 이용자들조차 연체가 늘고 있다는 점이 특히 문제로 지적된다.
이번 주 발표된 또 다른 보고서에 따르면, 미국 가계부채 가운데 일정 기간 이상 연체 상태에 있는 비율은 지난해 4분기 4.8%로 올라 2017년 이후 최고치를 기록했다.
일반적으로 대출은 30일 이상 연체 시 ‘연체 채권’으로 분류된다. 일부 은행과 분석가들은 이를 팬데믹 이전 정상 수준으로의 복귀로 해석하지만, 세부적으로 보면 저소득층에 스트레스가 집중되는 경향도 나타난다.
신용카드와 자동차 대출 부문에서는 심각한 연체율이 2008~2009년 금융위기 직후 수준에 근접하고 있다.
또한 첫 주택 구매자들이 많이 이용하는 정부 보증 모기지(FHA)의 경우, 약 13%가 정상 상환 상태가 아닌 것으로 나타났다. 해당 대출의 차압 절차 진입도 크게 늘었다.
이 같은 흐름은 최근 발표된 긍정적 경제지표와는 다소 상반된다. 미국의 고용은 1년여 만에 가장 강한 증가세를 보였고, 지난해 소비 지출도 2.7% 늘었다.
그럼에도 신용상담가들은 많은 가계 내부에서 재정적 취약성이 커지고 있다고 말한다. 실제로 여러 비영리 상담기관들은 지난해 상담 등록자가 두 자릿수 비율로 증가했다고 밝혔다.
이들 기관의 상환 프로그램에 들어간 계좌는 ‘정상 상환’으로 보고되는 경우가 많아, 전통적인 경제 지표에 재정 압박이 충분히 반영되지 않을 가능성도 있다.
전문가들은 최근 차입자들의 행동 방식도 달라지고 있다고 본다. 상담을 받으러 오는 사람들 가운데 약 3분의 1은 이미 각종 청구서에서 연체를 경험했다.
일부는 신용카드 같은 회전 신용은 유지하면서 공과금 등 다른 지출을 뒤로 미루는 방법을 사용하고 있다. 신용카드가 사실상 ‘생존 자금줄’ 역할을 하기 때문이다.
업계 관계자는 “재정적 완충 장치가 소진되면 스트레스는 서서히가 아니라 거의 수직으로 치솟는다”고 경고했다. (기사제휴=보스톤코리아)
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