미국에서 생활비 상승과 고금리 여파로 신용카드 빚에 시달리는 가정이 늘어나면서, 비영리 신용상담 기관을 통한 부채 관리가 현실적인 해결책으로 주목받고 있다고 코모4뉴스가 7일 전했다.
비영리 단체 전국신용상담재단(NFCC)에 따르면, 신용카드 이용자의 약 47%가 매달 잔액을 이월하고 있으며 평균 이자율은 20%에 육박한다. 카드 빚을 진 사람 가운데 약 22%는 이를 평생 갚지 못할 것이라고 느끼는 것으로 조사됐다.
부채 부담으로 인해 많은 가정이 식료품 구입, 의료비 지출, 공과금 납부 사이에서 어려운 선택을 강요받고 있으며, 이는 일상적인 스트레스와 불안을 키우고 있다.
이런 상황 속에서도 비영리 신용상담 프로그램의 도움으로 단기간에 빚을 청산한 사례들이 희망을 주고 있다.
샌프란시스코에 거주하는 언어 교육자이자 반려견 훈련사인 자닌 코신스키는 직장 내 사건 이후 실직과 건강 악화를 겪으며 신용카드 5장의 한도를 모두 사용, 총 3만5천 달러의 빚을 떠안게 됐다.
그녀는 수치심 때문에 가족과 친구들에게 상황을 숨겼지만, 결국 비영리 신용상담 기관의 도움을 받아 체계적인 상환 계획을 세웠다. 지출을 줄이고 상담사의 지침에 따라 성실히 상환한 결과, 1년이 채 되지 않아 모든 신용카드 빚을 갚을 수 있었다.
코신스키는 “혼자서는 해결하기 어렵지만, 전문가의 도움을 받으면 충분히 가능하다”며 “상담 과정은 비난이 아닌 실질적인 지원과 교육 중심이어서 재정에 대한 자신감을 되찾는 계기가 됐다”고 말했다.
코네티컷주의 간호사이자 두 아이의 어머니인 티아나 무어 역시 팬데믹 기간 실직과 휴직을 겪으며 2만1천 달러의 카드 빚을 지게 됐다.
파산 대신 상환을 선택한 그는 은행을 통해 소개받은 비영리 상담기관과 상담을 진행했고, 개인 맞춤형 재정 계획을 수립했다. 무어는 상담 과정에서 “현실적인 어려움을 겪는 한 사람으로 존중받는 느낌이었다”고 전했다.
전문가들은 부채 해결을 위해서는 검증된 비영리 신용상담 기관을 찾는 것이 중요하다고 강조한다. 과도한 수수료를 요구하거나 빠른 탕감을 약속하는 일부 상업적 채무조정 업체는 소비자 피해로 이어질 수 있기 때문이다.
신용상담 기관들은 예산 관리 교육과 채권자와의 협상을 통해 이자율을 낮추고, 현실적인 상환 계획을 마련하는 데 도움을 준다. 전문가들은 “부채 문제는 숨길수록 악화된다”며 조기에 상담을 받는 것이 재정 회복의 첫걸음이라고 조언한다.
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