자동차보험에 가입하기 내용을 상세히 질문하면 비용을 줄일 수 있고 보험내역도 자세히 알 수 있다. 보험가입자가 통상 문의하지 않는 질문들이 무엇인지 보험관계자를 통해 알아보자.
1. 보험회사가 제공하는 할인 혜택은 다 받고 있는가?
많은 자동차 보험회사에서는 안전하게 운전하는 사람들에게 할인 혜택을 주고 있다. 보험을 중개하는 데릭 로스에 따르면 차에 경보시스템, 에어백, 도난방지, 안전기능들이 있으면 보험료를 할인해 준다. 그리고 어떤 경우에는 자동차가 차고안에 주차가 되어있는 것만으로도 안전하다고 생각하여 할인 혜택을 주기도 한다.
하이브리드 차 소유자에게는 친환경적이라며 할인해 주기도 한다. 또 자녀가 학교에서 공부를 잘하는 것 만으로도 보험료를 20% 줄일 수 있다. 장학생 보험 혜택에 대해서 물어보자. (대부분의 보험사들은 최소 B학점을 요구한다) 학생들에게 제공하는 이 혜택을 받으려면 최대 23~25세 까지만 해당된다. 전문직 단체, 예를 들어 국가 변호사협회 또는 의사협회 등 자신이 종사하고 있는 분야의 회원이면 할인 혜택이 주어지고 어떤 보험사는 특정 학교의 졸업 학위가 있을 경우 보험 할인 혜택을 주기도 한다는 것.
운전을 많이 하지 않을 경우에는 'low-mileage saving'을 적용받아 할인을 받을 수도 있다. 마지막으로 집 보험과 자동차 보험을 같은 회사에서 들고 있을 경우, 보험 할인 혜택을 주는지도 물어보자.
2. 자차보험이 포함됐는지? 그리고 꼭 필요한가?
출동사고에 대비한 자차(Collision)보험과 포괄(Comprehensive)보험은 다른 보험이다. 두가지 가운데 하나만 가입할 수도 있고 둘다 들 수도 있다. 자차 보험은 사고가 났을때 누구의 잘못이던간에 가입자의 자동차 수리비를 커버해준다. 포괄 보허은 도난, 나무로 인한 피해, 홍수 등의 사고로 차가 망가졌을때를 대비한 보험이다. 두가지 보험 모두 본인부담금(deductible)이 있다.
보험전문가인 알렉스 소토 인소스사 CEO는 새차일 경우에는 자차보험에 가입하는 것이 올바른 선택이지만 자동차의 가치가 떨어졌을 경우에는 이 두가지 보험은 취소하는 것이 좋다고 조언했다. 예를 들어, 차량의 가치가 3,000달러인데 매달 400달러를 자차 보험료로 내는 것은 아깝다는 것. 그리고 만약에 차를 돈난당한 경우에도 본인부담금이 1,000달러이고 보험회사에서는 나머지 2,000달러를 커버해준다면 월 400달러는 내는 것은 손해라는 설명이다.
하지만 자동차의 가치가 4만달러라면 자차 보험료가 500~600달러라 하더라도 가입하는게 옳은 생각일 수 있다. 차량의 가치를 알려주는 NADA Guides를 통해 자신의 차가 어느 정도 가치가 있는지 알아본 후에 어떤 보험커버가 필요한지 판단하는 것이 좋다.
3. 무보험 차량 사고도 커버되는지?
주에 따라 무보험자 사고보험을 의무화하는 경우도 있다. 이러한 커버가 필요한 경우에는 보험 담당자가 알려줄 것이다. 자차 보험이 있을 경우에는 무보헌자로부터 사고를 당한 경우에도 보상이 된다. 그러나 자차 보험이 없는 경우에는 무보험자 사고보험(UMPD)을 생각 해보는 것도 좋다.
UMPD는 자차 보험보다 저렴하고 최고 3,500달러의 자동차 수리비를 지불해 준다. 자차 보험을 갖고 있고 사고가 난 후에 본인부담금(보통 500달러 이상)을 원치않는 경우에는 '자기 면제(collision deductible waiver)'에 추가로 가입하면 된다. 이 보험에 가입하면 무보험 차량에 의해 사고를 당했을때도 본인부담금을 면제해 준다. 보험 담당자에게 무보험 차량에게 사고를 당했을 경우 본인의 보험으로 병원비와 차수리비 등을 어떻게 보상을 받을 수 있는지 구체적으로 문의하자.
4. 폐차할 경우 보상금은?
보험에 가입하기 전에 이부분에 대해서 물어보지 않으면 나중에 폐차를 하라 경우에 낭패를 겪을 수도 있다. 차트웰보험의 매리 파케트 부사장은 폐차 가격을 현재 차량 가격으로 지급하는 보험사도 있고 계약 당시 주기로한 약정금액으로 보상해주는 곳도 있다고 설명했다. 현재 시가로 쳐서 주는 보험회사들 중 많은 곳이 NADA Guides를 통해 사고난 시점의 차량 가격을 알아보고 보상해 준다.
예를 들어, 1월달에 보험에 가입할 때 차의 가치가 2만달러였지만 7월달에 폐차를 할 당시 시가가 1만6천달러라면 보상받는 금액은 1만6천달러다. 폐차시 약정금액을 지급하는 보험사는 보험계약시 계약기간내 차를 폐차하면 얼마를 보상 해주겠다고 보험가입자와 약정을 한다. 추브 그룹(Chubb Group), 파이어맨스 펀드(Fireman’s Fund), 크라이스트 파라이빗 클리이언트 그룹(Christ Private Client Group)보험 등은 사저너에 약정한 금액을 폐차시에 지급한다. 본인이 가입되어 있는 보험회사에도 이런 선택사항이 있는지 알아보자. 이런 부분을 보험에 추가했을 경우, 연간 100달러정도를 더 부담하게 될 수도 있다.
5. 자동차 수리시 제조회사 정품을 커보하는지.
보험사에 따라 제조회사의 정품을 사주기도 하고 애프터마켓 부품만 인정하는 곳도 있다. OEM (Original Equipment Manufacturer)은 자동차를 제조한 회사의 부품이지만 애프터마켓 부품은 다른 회사에서 만든 것으로 가격이 상대적으로 싸다.
보험사에 따라 OEM과 애프터마켓 부품 모두를 허용하는 경우도 있다. 예를 들어 에어백, 엔진 등 안전에 중요한한 부품일 경우에는 OEM부품을 사용하고, 스테레오, 문고리, 도어 등 안전에 크게 상관 없는 부품인 경우에는 애프터마켓 부품 비용만을 인정해 준다.
기사제공: 유니뱅크 (자료출처: MSN Money)
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