은퇴했거나 곧 은퇴할 계획이라면 은퇴 소득에 대한 계획을 세우는 것이 중요하다. 최근 미국의 개인 금융 분야 컨설팅 전문 회사인 뱅크레이트의 보고서에 따르면 대부분의 사람들에게 사회 보장은 이러한 은퇴 계획에서 중요한 역할을 하므로 최신 혜택 정보를 최신 상태로 유지하는 것이 중요하다. 뱅크레이트의 보고서 내용을 다음과 같이 소개한다. <편집자주>
사회보장국(SSA)은 최근 연간 생활비 조정(COLA)을 포함하여 2025년 프로그램에 대한 몇 가지 주요 변경 사항을 발표했습니다. 다음은 내년에 시행되는 사회 보장에 대한 몇 가지 주요 변경 사항과 알아야 할 사항입니다.
2024년 사회 보장에 대한 5가지 변경 사항을 확인하십시오.
미국인 7,250만 명 이상이 사회 보장의 혜택 프로그램 중 하나에 의존하고 있으므로 프로그램 및 지불금에 대한 연간 변경은 항상 높은 기대를 모으고 있습니다.
올해 생활비 조정은 작년의 3.2% 증가보다 낮습니다. 그럼에도 불구하고 추가 소득은 고정 수입으로 생활하는 수혜자에게 반가운 부양책입니다. (은퇴 소득 계획을 세우는 데 도움이 필요하면 재정 고문을 고용하는 것을 고려할 수 있습니다.)
1. 생활비 조정 상승
SSA는 2025년에 혜택 수표가 2.5% 인상될 것이라고 발표했습니다. 2.5% 조정은 1월부터 사회보장에 가입한 퇴직 근로자의 월 수당이 평균 50달러 인상되는 것에 해당합니다.
구체적으로 퇴직 근로자의 평균 수표는 $1,927에서 $1,976로 인상됩니다. 부부 모두 혜택을 받는 경우 예상 지급액은 $3,014에서 $3,089로 증가합니다.
SSA는 1975년 이래로 COLA 조정을 도시 임금 근로자 및 사무직 근로자의 소비자 물가 지수(CPI-W)와 연계해 왔습니다. COLA를 결정하기 위해 SSA는 전년도 3분기 CPI-W와 당해 연도의 3분기 CPI-W를 비교합니다. 그런 다음 COLA는 한 해에서 다음 해까지 CPI-W의 백분율 변화에 따라 조정됩니다.
2. 최대 과세 대상 소득 증가
2024년에 사회 보장세가 적용되는 최대 소득은 $168,600였습니다. 이는 시스템에 지불하는 근로자가 이 금액까지, 일반적으로 6.2%의 세율까지 임금에 대해 세금을 낸다는 것을 의미합니다. 2025년에는 최대 소득이 $176,100로 증가하며, 이는 근로자의 소득 중 더 많은 금액이 세금 대상이 된다는 것을 의미합니다. 이러한 조정은 미국의 평균 임금 인상에 기인합니다.
3. 최대 사회 보장 혜택도 인상 예정
정년 퇴직 연령에 퇴직하는 근로자의 최대 사회 보장 혜택은 2024년 $3,822에서 2025년 $4,018로 인상됩니다. 이 최대치는 1960년 이후에 태어난 사람의 경우 67세인 정년에 은퇴하는 사람들에게 적용됩니다.
정년 퇴직 연령 이전에 퇴직하는 사람들의 경우 최대 혜택이 더 낮을 것인데, 이러한 경우 혜택이 줄어들기 때문입니다. 반대로, 정년 퇴직 연령 이후에 은퇴하는 사람들은 은퇴를 늦춤으로써 최대 혜택을 늘릴 수 있습니다.
4. 배우자와 장애인 근로자에 대한 평균 수당도 증가하고 있습니다.
평균 혜택은 2025년에 전반적으로 증가할 것이며, 여기에는 미망인, 홀아비 및 장애인과 같은 사람들을 위한 혜택이 포함됩니다. 이러한 수치는 다음과 같습니다.
▲SSA는 두 자녀를 둔 미망인 어머니의 평균 소득이 3,669달러에서 3,761달러로 증가할 것이라고 밝혔다.
▲혼자 사는 고령의 미망인과 홀아비는 혜택이 $1,788에서 $1,832로 인상됩니다.
▲배우자와 한 명 이상의 자녀가 있는 장애인 근로자의 경우 혜택이 $2,757에서 $2,826로 인상됩니다.
물론 이는 평균치이며 개인마다 상황이 다를 수 있습니다.
5. 사회 보장국은 소득 테스트 면제 금액을 조정합니다.
정년 퇴직 연령에 도달하기 전에 사회 보장 퇴직 연금을 받는 경우, 소득이 특정 한도를 초과하면 프로그램에서 혜택을 줄일 수 있습니다. 이것은 은퇴 소득 테스트로 알려져 있으며, 여전히 일하고 있는 경우 상당한 양의 혜택을 청구할 수 있습니다. 2025년 퇴직금 심사 면제 금액은 다음과 같습니다.
정년 퇴직 연령 이전에 사회 보장을 받기 시작하면 SSA가 혜택 원천징수를 시작하기 전인 2025년에 한도를 초과한 $2당 $1의 비율로 월 $1(연간 $23,400)까지 벌 수 있습니다. 2024년 최대 면제 소득은 월 $1,860(연간 $22,320)였습니다.
정년 퇴직 연령에 도달하는 해에도 이 규칙은 여전히 적용되지만 정년 퇴직 연령에 도달한 달까지만 적용되며 훨씬 더 관대한 조건으로 적용됩니다. 2025년에는 혜택이 원천징수되기 전에 월 최대 $5,180(연간 $62,160)를 벌 수 있으며, 한도를 초과하여 벌어들인 $3당 $1의 비율로 혜택을 받을 수 있습니다($2가 아님). 2024년 임계값은 월 $4,960(연간 $59,520)였습니다.
결론적으로, 2025년 사회 보장 COLA는 퇴직자 및 기타 사람들에게 혜택 인상을 제공합니다. 그러나 이것이 프로그램의 유일한 변경 사항은 아닙니다. 다른 수준과 임계값도 지속적인 비용 증가를 반영하기 위해 조정되었습니다.
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