미국에서 개인 순자산 100만 달러를 넘는 ‘백만장자’ 인구는 이미 2,380만 명을 넘어섰다. 하지만 순자산 10만 달러를 달성한 이들에게도 100만 달러는 여전히 먼 목표처럼 느껴질 수 있다.
머니 다이제스트에 따르면 전문가들은 이 격차를 줄이기 위해 보다 체계적인 전략과 장기적인 실행이 필요하다고 강조한다.
우선 10만 달러를 달성했다는 것 자체가 쉽지 않은 성과다. 미국 내 높은 생활비와 소비 환경 속에서 일정 자산을 유지했다는 것은 이미 올바른 재정 습관을 갖추고 있다는 의미다. 이제 중요한 것은 이를 기반으로 자산을 ‘확장’하는 단계다.
■ 저축 강화…“더 공격적으로 모아야”
전문가들은 100만 달러 달성을 위해 기존보다 더 적극적인 저축 전략이 필요하다고 조언한다. 예를 들어 매달 800달러를 저축했다면, 향후에는 더 큰 금액을 장기간 꾸준히 투자하는 방식이 요구된다.
특히 고금리 저축계좌(HYSA)를 활용할 경우 연 4~5% 수준의 이자를 통해 자산을 안정적으로 불릴 수 있다. 또한 예금자보호 한도(25만 달러)를 고려해 여러 계좌로 분산하는 것도 중요하다.
■ 401(k) 활용…“회사 매칭은 사실상 공짜 돈”
직장인의 경우 401(k) 은퇴계좌 활용이 핵심 전략으로 꼽힌다. 회사가 일정 비율을 매칭해주는 구조 덕분에 장기적으로 큰 자산을 형성할 수 있기 때문이다.
일반적으로 연소득의 15% 수준을 투자하는 것이 권장되며, 10년 이상 유지할 경우 수십만 달러 규모 자산으로 성장할 수 있다. 실제 백만장자의 80%가 은퇴계좌를 적극 활용한 것으로 나타났다.
■ 소비 통제…‘라이프스타일 인플레이션’ 경계
소득이 늘어날수록 소비도 함께 증가하는 ‘라이프스타일 인플레이션’은 자산 형성의 가장 큰 장애물로 지적된다.
전문가들은 불필요한 사치 소비를 줄이고, 여행이나 외식 등 지출을 계획적으로 관리해야 한다고 강조한다. 실제로 고소득자 중에서도 상당수가 ‘월급 생활’을 벗어나지 못하는 이유가 과도한 소비 때문이다.
■ 세금 전략 필수…공제·절세 적극 활용
소득이 증가할수록 세금 부담도 커진다. 이에 따라 세액공제, IRA·HSA 활용, 기부금 공제 등을 통해 세금을 줄이는 전략이 필요하다.
전문가들은 “세금 관리만 제대로 해도 실질 자산 증가 효과를 크게 높일 수 있다”고 설명한다.
■ 배당 재투자·부동산…복리 효과 극대화
배당금을 다시 투자하는 DRIP(배당 재투자 계획)는 장기적으로 자산을 빠르게 불리는 방법 중 하나다. 자동으로 주식이 늘어나면서 복리 효과가 발생하기 때문이다.
또한 부동산 투자 역시 대표적인 자산 증식 수단으로 꼽힌다. 직접 매입이 부담스러울 경우 리츠(REITs) 등 간접 투자 방식도 대안이 될 수 있다.
■ 경력 전환·사업 도전도 대안
소득 자체를 늘리는 것도 중요한 전략이다. 기술직, 법률, 회계 등 고소득 직군으로의 이동이나 승진을 통해 자산 축적 속도를 높일 수 있다.
또한 정부 보조금(그랜트)을 활용한 창업은 초기 자본 부담 없이 사업을 시작할 수 있는 방법으로 주목된다.
■ 작은 습관이 만든다…“장보기 리스트 효과”
흥미롭게도 많은 백만장자들이 ‘쇼핑 리스트 작성’을 실천하고 있는 것으로 나타났다. 불필요한 지출을 줄이고 계획적인 소비를 유지하는 데 큰 도움이 되기 때문이다.
전문가들은 “이 같은 작은 습관이 장기적으로 수천, 수만 달러의 차이를 만든다”고 강조했다.
■ 결론
순자산 10만 달러에서 100만 달러로 가는 길은 단기간에 이루어지지 않는다. 하지만 저축, 투자, 소비 통제, 세금 전략을 꾸준히 실행한다면 누구나 도달 가능한 목표라는 것이 전문가들의 공통된 견해다.
특히 이미 10만 달러를 달성한 이들은 올바른 출발선에 서 있는 만큼, 지금부터의 선택이 ‘백만장자’로 가는 속도를 좌우하게 될 것으로 보인다.
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