미국 사회가 고령화되면서 은퇴 관련 지형이 빠르게 변화하고 있다. 2030년이면 미국인의 5명 중 1명이 65세 이상이 되고, 2034년에는 역사상 처음으로 노년층 인구가 아동 인구를 넘어설 전망이라고 뉴욕타임스(NYT)가 12일 전했다.
NYT에 따르면 올해는 베이비붐 세대 중 최고령층이 80세가 되는 해이기도 하다. 이 같은 변화는 노동시장, 연금·퇴직 저축, 사회보장연금(SSA)·메디케어 지출, 의료비, 주거와 금융서비스 전반에 큰 영향을 미치고 있다. 특히 최근 노년층 빈곤율이 상승세를 보이면서 우려가 커지고 있다.
다음은 2026년 미국 은퇴 환경을 보여주는 7가지 주요 지표다.
▲평균 은퇴 나이: 남성 64세·여성 62.6세
1990년대 중반 이후 은퇴 시점이 늦춰지고 있으며, 특히 팬데믹 이후 재택근무 확대가 은퇴 지연을 가능하게 했다는 분석이다. 사회보장연금 수급 연령도 같은 기간 평균 2년 늦춰졌다.
▲퇴직자산 규모 - 45.8조 달러
IRA·401(k)·연금·연금보험 등 퇴직 관련 자산은 2025년 중반 기준 45.8조 달러로 10년 사이 거의 두 배로 증가했다. 베이비붐 세대 은퇴에 따른 자산 이동과 401(k) 확산이 배경으로 꼽힌다.
▲은퇴자의 401(k) 참여율 - 85%
직장 내 퇴직연금 접근권이 있는 근로자의 85%가 401(k)에 가입해 있으며, 평균 불입액은 임금의 7.7% 수준이다. 자동가입제와 기여 확대 장치가 큰 역할을 했다. 다만 민간 근로자의 절반은 직장 연금 자체가 없어 격차가 계속되고 있다.
▲2026년 401(k) 납입 한도: 2만4,500달러
50세 이상 근로자는 8,000달러 추가 불입이 가능하며, 60~63세는 ‘슈퍼 캐치업’ 규정으로 1만1,250달러까지 가능하다.
▲ACA 보조금 만료 시 연간 보험료 1만1,000달러 증가
메디케어 가입 전 연령대(50~64세)가 의료비 타격을 가장 크게 받을 전망이다. 메디케어 보험료 역시 증가세가 가팔라져 2034년에는 월 350달러에 이를 것으로 전망된다.
▲민간 요양시설 월 평균 비용: 최대 1만650달러
요양시설·홈케어 비용이 급증하면서 다수의 노년층이 ‘재택 노후’를 희망하지만 준비 상황은 제각각이다.
▲2024년 노년층 빈곤율 15%
2021년 10.7%에서 상승했으며 모든 연령대 중 유일하게 빈곤율이 증가했다. 65세 이상 인구의 절반은 기본 생활비 충당이 어렵고, 80%는 사망·질병·장기요양 같은 재정 충격을 버틸 여력이 없는 것으로 나타났다.
전문가들은 고령층 의료·주거비 상승, 안전망 축소, 연금 커버리지 격차가 결합되면서 노년층 경제적 취약성이 확대되고 있다고 지적한다. 특히 예산 삭감으로 식품보조·메디케이드 접근이 축소돼 빈곤률 상승 위험은 더 커질 것으로 예상된다.
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